资料图 :银行点钞员在工作 。艾庆龙 摄
事实上 ,2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事 ,从2022年起热度便逐渐走高 。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ,2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ,这两年“房住不炒”的属性愈发明显,房子增值慢了、少了,提前还贷成为了一种减少利息的理财办法 。
据其介绍 ,特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷,现在手头不紧张 ,短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户 ,基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率 的调整也是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ,截至1月31日,贝壳研究院监测的103个城市中,首套利率低于4.1% 的城市共30个,部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款的利息较高 ,购房者希望通过提前还贷来降低成本;另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ,房贷和投资理财之间收益倒挂,让一些购房者产生了提前还贷 的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷,利弊几何?
提前还贷热度不减,但这一行为是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子 。“我选择了高首付 ,所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候 ,银行有额度就赶紧申请了 ,利率加点80个基点达到5.45% ,属于比较高 的 。”
正是因为支付了比较高的首付 ,小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠 ,我爸妈就想再省一省 、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱 、没有抵御风险能力 的感觉,所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说 是大多数买房人的终极梦想 ,但正如小夏所顾虑的 ,业内人士同样提醒,面对扎堆提前还贷的热潮,还是要结合自身情况选择 。
“对个人来说 ,判断 是否需要提前偿还个人贷款 ,最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息 。如果投资收益率高于贷款利率 ,则考虑将资金更多用于投资;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然,还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出,不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期 、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图:购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ,大量 的提前还贷则会造成不小的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示:个人按揭贷款 是银行核心优质资产,大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润 ,因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户的金融需求,主动改善服务 ,而不是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润 ,长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ,消费者可以向银保监会进行申诉 ,维护自身合法权益 。”王蓬博说。
矛盾如何解决 ?
但相对于买房人和银行的“纠葛” ,不少分析指出,“提前还贷潮”最终的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率 ,且居民预期房价下跌 ,提前还贷的动机就一直会存在 。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,当前存量房贷的压力仍然较大,希望能降低存量房贷利率 ,既能降低月供压力 ,还能释放内需和消费 。
董希淼也提出 ,当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措 ,引导银行适度降低存量房贷利率 ,进一步降低住房消费者 的负担,有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖,下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然,稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义。”董希淼认为,可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降,继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
2022年GDP版图:江苏紧追广东 ,安徽进前十****** 中新网北京1月31日电 题 :【中国新观察】2022年GDP版图:江苏紧追广东 ,安徽进前十 中新财经记者 李金磊 2022年中国经济版图迎来新变化。目前 ,31个省区市2022年GDP数据已经公布 ,广东、江苏GDP超12万亿元,江苏紧追广东,两者GDP差距继续缩小 。安徽超越上海 ,跻身GDP前十强 。江西 、福建GDP增速并列第一 。 广东 、江苏GDP超12万亿元 从GDP总量来看,广东2022年GDP为129118.58亿元 ,同比增长1.9% ,距离13万亿大关仅有一步之遥。广东GDP总量连续34年居全国首位 。 紧随其后的 是江苏 ,江苏2022年GDP达到122875.6亿元,比上年增长2.8%。继2020年 、2021年先后迈上10万亿元 、11万亿元台阶后 ,江苏2022年GDP迈上12万亿的新台阶 。 至此 ,中国有了两个GDP超过12万亿元 的“巨无霸”省份。 资料图:航拍清晨 的南通。 许丛军 摄江苏和广东GDP差距继续缩小 作为第二经济大省的江苏,紧追广东,不断缩小两者 的差距。数据显示,江苏GDP跟广东 的差距2020年为8000亿左右,2021年差距则缩小为7700亿左右,2022年差距缩小为6243亿左右。 “广东人口数量多、资源约束紧 ,提高发展平衡性和协调性的任务又很重 ,不可能继续拼土地 、拼价格 、拼劳动力 。”广东省委书记黄坤明1月28日在全省高质量发展大会上表示 ,从外部看 ,我们现在又面临你追我赶 的激烈竞争,这个时候,躺平不可取、躺赢不可能 、奋斗正当时。 对于2023年GDP增长预期目标 ,广东设为“5%以上”,江苏设为“5%左右”。 1月28日,江苏省委常委会召开会议,会议强调 ,一季度 是全年经济的风向标 。节后上班第一天,省委常委会会议专门研究做好一季度工作 ,就 是要释放“开年就 是开工 、开工就要实干” 的信号 。 资料图 :安徽高铁黄金旅游线路——池黄高铁穿云破雾风景如画 。 李和平 摄安徽跻身GDP前十强省份 2022年GDP总量排在前十位的省份分别 是广东、江苏、山东、浙江、河南、四川 、湖北、福建 、湖南、安徽 。 2022年,安徽GDP总量超越上海 ,跻身GDP前十强省份。 数据显示,2022年安徽GDP达到45045亿元,比上年增长3.5% 。2022年上海GDP达到44652.80亿元。 这些年,安徽实现了“传统农业大省”向“新兴产业聚集地”的跨越发展 。2023年安徽省政府工作报告公布一系列令人印象深刻 的数据:全球10% 的笔记本电脑 、20%的液晶显示屏在安徽制造 。数字经济增加值突破1万亿元 。高铁里程全国第1,市市通高铁 、县县通高速、所有乡镇通5G全面实现 。 安徽的“逆袭” ,受益于进入长三角一体化发展国家战略 。安徽正式成为长三角一员后 ,在新发展格局中 的位势显著提升 。过去5年,安徽经济实现从“总量居中、人均靠后”向“总量靠前、人均居中” 的历史性转变 。 雄心勃勃 的安徽 ,在2023年政府工作报告提出了“到2027年 ,全省经济总量向7万亿元冲刺 ,人均地区生产总值达到11万元以上” 的目标 。 “时光向前、安徽向上。”安徽省委书记郑栅洁1月28日强调 ,以严的基调、严 的措施 、严的氛围,持续改进工作作风 ,为民办实事,为企优环境 ,全面提升工作效能,奋力推动安徽高质量发展。 福州高楼上灯光映射 的“福”和“兔” 。 王东明 摄江西、福建GDP增速并列第一 从GDP增速来看,江西和福建2022年GDP增速均为4.7%,并列第一 。 其中 ,福建2022年全省GDP为53109.85亿元 ,突破5万亿元大关 。 江西省2022年GDP达32074.7亿元 ,突破3万亿元 。根据江西2023年政府工作报告 ,江西全国排名由第18位前移至第15位,人均突破1万美元。 福建和江西GDP增速为何能位居全国前列 ? 江西统计局在解读中称,第二产业贡献突出。全年实现增加值14359.6亿元 ,同比增长5.4%,对经济增长贡献率为49.9% ,较上年同期提高2.5个百分点,拉动GDP增长2.4个百分点 。 江西2023年政府工作报告透露 ,该省工业增加值突破万亿元、居全国第13位 ,制造业增加值占GDP比重保持33%左右 、居全国前列,进入新兴工业大省行列。数字经济增加值突破万亿元 、占GDP比重提高到35% 。 工业是福建经济增长 的主引擎 ,福建统计局数据显示,2022年,该省超六成行业实现增长 。在大力发展清洁能源 的背景下,动力电池和储能电池需求爆发式增长 ,带动电气机械行业实现高位运行 ,增加值增长40.6%,对规模以上工业增长贡献率达41.7% 。 数字经济 、海洋经济、绿色经济、文旅经济成为福建 的新增长极 。根据福建2023年政府工作报告 ,数字经济增加值达2.6万亿元 。 2023年,江西设定了7%左右 的GDP预期增长目标 ,福建设定了6%左右的目标 。 1月28日 ,江西省委书记尹弘在调研中强调,全力拼经济、奋战开门红 ,确保一季度开好局起好步 。 1月29日 ,福建省委书记周祖翼、福建省长赵龙分赴泉州福州调研企业节后生产、项目推进情况,强调毫不动摇支持企业放手“搏”开局,以拼 的姿态、抢的劲头 ,吹响“开局之年加油干”的冲锋号,奋力实现第一季度“开门稳”“开门红” 。(完)
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